Le taux moyen d’assurance prêt immobilier est un élément clé pour déterminer le coût total de votre emprunt lors de l’achat d’un bien immobilier. Il représente le montant annuel des cotisations d’assurance en pourcentage du capital emprunté. Ce taux varie en fonction de divers paramètres, tels que l’âge, la situation personnelle de l’emprunteur et les garanties souscrites. Découvrons ensemble comment ce taux est calculé.
Les éléments pris en compte dans le calcul
- L’âge de l’emprunteur : Plus un emprunteur est jeune, plus son risque de décès ou d’invalidité est faible. Ainsi, les assureurs appliquent généralement des taux moins élevés pour les jeunes emprunteurs.
- La durée du prêt : La durée de remboursement a également un impact direct sur le taux d’assurance prêt immobilier. Les contrats à long terme présentent généralement des taux plus élevés que ceux à court terme.
- Le montant du capital emprunté : Le niveau de couverture exigé par l’assureur varie selon le montant du capital emprunté. Un emprunt important nécessite une garantie plus solide et peut entraîner un taux d’assurance prêt immobilier plus élevé.
- La situation professionnelle : Les travailleurs indépendants, les intermittents du spectacle ou les personnes exerçant des métiers à risque peuvent présenter un niveau de risque plus élevé aux yeux de l’assureur. Ce dernier peut donc proposer un taux d’assurance prêt immobilier plus élevé pour ces profils spécifiques.
- Les antécédents de santé : Si vous avez des problèmes de santé ou des antécédents médicaux, votre assureur peut également ajuster le taux en conséquence.
- Les garanties souscrites : Enfin, les garanties incluses dans votre contrat d’assurance prêt immobilier influent directement sur le taux appliqué. A garanties égales, les compagnies d’assurance proposent des tarifs variables. Plus vous ajoutez des garanties et options supplémentaires (ex : garantie perte d’emploi), plus votre taux d’assurance prêt immobilier risque d’être élevé.
Taux fixe et taux variable
Taux fixe
Un taux d’assurance prêt immobilier fixe signifie que le montant des cotisations d’assurance reste inchangé tout au long de la durée du prêt. Il est généralement exprimé en pourcentage annuel et s’applique sur le montant emprunté.
A lire aussi : Immobilier : le diagnostic assainissement collectif en 2022
Taux variable
Certains contrats d’assurance prêt immobilier proposent un taux variable. Dans ce cas, le montant des cotisations varie en fonction du capital restant dû. Ainsi, les emprunteurs paient généralement plus cher au début du prêt, lorsque le capital emprunté est élevé, et moins cher vers la fin, lorsque celui-ci a été partiellement remboursé.
Calcul du taux moyen d’assurance prêt immobilier
Pour obtenir le taux moyen d’assurance prêt immobilier, il faut tenir compte de tous les paramètres mentionnés précédemment. Les assureurs mettent à disposition des simulateurs pour vous aider à estimer le coût de votre assurance. Toutefois, pour avoir une idée générale du calcul, voici une formule simplifiée :
A découvrir également : Le COP des pompes à chaleur air-eau : évaluation du rendement moyen
- Déterminer le montant annuel des cotisations d’assurance : multiplication du capital assuré par le taux de l’assurance
- Diviser le montant annuel des cotisations par le montant du capital emprunté
- Multiplier ce chiffre par 100 pour obtenir le taux moyen d’assurance prêt immobilier en pourcentage
Exemple : Vous avez souscrit un prêt immobilier de 200 000 euros sur 20 ans avec un taux d’assurance de 0,36%.
- Montant annuel des cotisations : 200 000 x 0,0036 = 720 euros
- Taux moyen d’assurance prêt immobilier : (720 / 200 000) x 100 = 0,36%
Bien choisir son assurance prêt immobilier
Pour vous aider à trouver le contrat d’assurance prêt immobilier le mieux adapté à vos besoins et votre profil, n’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne. Cet outil vous permettra de mettre en concurrence les différents assureurs et contrats du marché.
Par ailleurs, sachez que depuis la loi Lagarde en 2010 et la loi Hamon en 2014, il est possible de souscrire une assurance prêt immobilier auprès d’une compagnie d’assurance différente de celle qui vous accorde le prêt. Cette démarche, également appelée délégation d’assurance, peut vous permettre de réaliser des économies non négligeables sur le coût total de votre emprunt.